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¿FUE BUENA DECISIÓN TRASLADARSE AL FONDO PRIVADO DE PENSIONES?

“Cuando muchos trabajadores aceptaron trasladarse a los fondos privados de pensiones, no tuvieron en cuenta que lo mas importante era saber cuanto dinero mensual recibirían a partir del momento de pensionarse”

LA MESADA PENSIONAL

Las discusiones que frecuentemente se escuchan acerca de si es mejor estar en Colpensiones o en los Fondos Privados,  son iguales a lo que pasa con la Salud, se alivia el dolor pero no se cura la enfermedad. La tesis que defendemos en Domino Group es que lo mas importante al escoger entre los dos sistemas de pensiones existentes en Colombia es saber que es y como se calcula una Mesada Pensional.

 

La Mesada Pensional en palabras simples, es el dinero que recibe mensualmente el pensionado para sufragar sus gastos en la vejez cuando ya no trabaje. La forma como se determina la Mesada Pensional es diferente en los dos grandes regímenes.

Visto de esta manera, necesitamos el espíritu de Albert Einstein para saber cuanto vamos a recibir para sobrevivir cuando nos pensionemos, Siembargo, esto significa que en colpensiones la Mesada Pensional será aproximadamente de un 60% del Ingreso Base de Liquidación mientras que en los Fondos Privados será aproximadamente del 12% del Ingreso Base de Liquidación multiplicado por el tiempo que cotizo en meses, dividido en el resto de vida estimada que le quede establecido por el DANE. El Ingreso Base de Liquidación siempre será indexado al valor presente, es decir ajustado al índice de precios al consumidor.

 

Por ejemplo : Una Dama que cumpla 57 años y haya cotizado 1.300 semanas (equivalentes a 26 años) y cuyo Ingreso Base de Liquidación traído a valor del día de hoy es de $1.000.000.

COLPENSIONES

Según la formula para calcular la Mesada Pensional multiplicamos el Ingreso Base de Liquidación ($1,000,000) por el 60% para obtener un resulta de $600,000 mensuales, pero como en Colombia nadie puede tener una pensión con un valor equivalente inferior a 110% del Salario Mínimo Legal Vigente, entonces realmente recibirá la suma de Novecientos diez mil novecientos veintinueve pesos ($910,929.00)

FONDOS PRIVADOS

Para aplicar la formula debemos conocer las siguientes variables:

 

Expectativa de Vida : 77 años, Estado Civil: Casada, Edad Esposo. 50 años, Hijos Menores: 1, Edad Hijo Menor : 5 años. Con esta información podemos determinar cuantos años esperamos que disfrute la pensión. En este caso 61 años.

 

El ahorro acumulado en su cuenta individual después de cotizar durante 26 años debe ser equivalente a $37,440,000 aproximadamente ($1.000.000 x 12% x 312 meses).

 

Entonces para calcular la Mesada Pensional tomamos el ahorro $37,440,000 dividido por 732 meses (61 años x 12 meses por año) para obtener un resultado de $51,147 mensuales, pero como en Colombia nadie puede tener una pensión con un valor equivalente inferior a 110% del Salario Mínimo Legal Vigente, entonces realmente recibirá la suma de Novecientos diez mil novecientos veintinueve pesos ($910,929.00).

VENTAJAS Y DESVENTAJAS.

  –La Mesada pensional que recibirá en Colpensiones siempre será muy superior a la de los Fondos Privados excepto si  se trata de la Pensión Mínima o si se realizan aportes voluntarios para aumentar considerablemente el ahorro individual.
 
  –La devolución de aportes o indemnización sustitutiva deberá ser la misma en cualquier de los dos Sistemas.

   –Los Fondos ofrecen pagar intereses sobre el valor de los aportes al contrario de Colpensiones que no los paga, pero esos intereses son muy bajos (9% anual por mucho) y se les debe deducir el porcentaje que cobran por concepto de administración (3%).

   -Los Fondos Privados nos ofrecen que podemos pensionarnos en cualquier momento, lo que no dicen con precisión es que se requiere tener un ahorro que nos permita disfrutar de una Mesada Pensional igual o superior al 110% de un salario mínimo, el cual solo podrá reunir si tenemos un Salario por valor aproximado a $4,700,000 hoy, es decir casi imposible. 

REFLEXIÓN

Un pueblo que no conoce su historia está condenado a repetirla”,  en los 90 se genero una de las peores crisis del sector financiero en Colombia, la crisis del Sistema de Crédito hipotecario UPAC” como consecuencia de la forma de calcular el valor de la Unidad de Poder Adquisitivo Constante por parte del Banco de la Republica, hoy día estamos avocados a la Crisis del Sistema Pensional, también como consecuencia de la forma como se calcula la Mesada Pensional. En ambas crisis estan detrás los genios financieros al servicio de los dueños de los bancos del país.


SE SIENTE ENGAÑADO O ESTAFADO POR LOS FONDOS DE PENSIONES PRIVADOS?

LOS FONDOS PRIVADOS DE PENSIONES

Los fondos de pensiones privados en Colombia nacen en 1993 como parte de la reforma de seguridad social creada por el Sistema de Seguridad Integral en Colombia, en el marco de la Ley 100 de 1993.

Los fondos de pensiones privados son creados con la finalidad de proteger a las personas que, por diferentes circunstancias, ya no son capaces de cubrir sus necesidades básicas pero que han trabajado durante su vida adulta.

Entre los fondos de pensiones privados están: Colfondos , Protección , Old Mutual y porvenir.

Los Fondos Privados de Pensiones atreves de sus agentes comerciales le ofrecieron mejorar las condiciones ofrecidas por el antiguo Instituto de Seguros Sociales o Colpensiones, pero no le suministraron la información acerca de que pasaría con la mesada pensional que recibirían cuando se pensionaran y un gran numero de afiliados a ISS aceptaron trasladarse a estos fondos.

Estos empleados que se trasladaron a estos fondos privados de pensiones no se preocuparon de ese tema hasta cuando se acerco la época que cumplirían la edad para pensionarse, las mujeres 57 años y hombres 62 años. Pero la gran sorpresa con la cual se encontraron fue que la mesada pensional que recibirían en el régimen de ahorro individual con solidaridad administrado por los fondos privados de pensión seria muy inferior a la que recibirían en el régimen  de prima media con prestación definida administrada por colpensiones.

Su reacción inicial es buscar la manera de como  devolverse a colpensiones pero se encuentran con la barrera legal establecida en artículo 2 de la ley 797 de 2003 que señala que las personas no pueden cambiarse de régimen pensional cuando les faltan menos de 10 años para cumplir la edad para tener derecho a la pensión de vejez.

SALVAVIDAS ​

LA FALTA DE INFORMACION SUFICIENTE, COMPLETA Y CLARA SOBRE LAS IMPLICACIONES DE LOS TRANSLADOS ENTRE FONDOS DE PENSIONES TIPIFICA UN VICIO DE CONSENTIMIENTO RELATIVO QUE PRODUCE LA NULIDAD DE DICHO CONTRATO Y LA CARGA DE LA PRUEBA RECAE DIRECTAMENTE SOBRE QUIEN GRAVITA EL DEBER DE SUMINISTRAR LA INFORMACIÓN, EN LA MEDIDA EN QUE CON ELLO LA “PRUEBA DE LA DILIGENCIA O CUIDADO INCUMBE AL QUE HA DEBIDO EMPLEARLO”.

En sus manos esta su seguro de vejes, contactenos nosotros resolveremos sus dudas..